銀行の信用創造とは？ 意味や仕組みをわかりやすく教えていきます。

どうも。

今回は、銀行の信用創造の意味や仕組みについて

わかりやすく解説していきます。

銀行の信用創造とは？

この恐るべし信用創造について

詳しく解説していきましょう。

信用創造とは、銀行がその社会的信用を

もとに預金量をはるかに超える資金を貸し出すことです。

この結果、お金の量が増えることです。

？？？？？？？？？？？？？？？？

ちょっとなに言ってるのかわからない。

という方も多くいると思います。

銀行が預金量つまり、銀行にあるお金以上のお金を

貸し出すことができるのです。

たとえば、銀行の預金量が100万円ならば、1000万円

貸し出すことができます。

そんなの詐欺じゃん！と思われたかもしれません。

しかし、これは国に認められているために詐欺では

ありません。

あらかじめ準備資本率というものが決められています。

これは、銀行が企業に金を貸し出すときに銀行口座に

最低限用意しておかなければいけないものです。

この準備資本率が、１０％ならば銀行が1000万円を貸し出すには

預金に100万円が必要です。

なぜこんなことができるのが説明しておきましょう。

銀行が大金を貸すのは、返せる見込みがある民間企業です。

そして企業が銀行から1000万円借りたとしましょう。

別に借りたからと言って1000万円現金というわけではありません。

ただ、銀行口座の通帳に1000万円とかかれるだけです。

別に、新しく1000万円が刷られたわけではないのです。

整理してみましょう。

ここで、銀行　：100万円（＋1000万円の債券）

金を借りた企業：口座に1000万円

お金が増えているのがわかりますか？

銀行が所持しているのは、100万円です。

しかし、企業側の口座には、1000万円あります。

100万円のお金が1100万円になったのです。

これが銀行が行う信用創造です。

本来、銀行が貸すお金は明らかに預金量を

上回る額です。ですので銀行から借りた金を

返せなくなったとしても問題ありません。

銀行側は、損をしません。

銀行には不良債権というものは本来ないのです。

P/L（損益計算書）上でみる数字でマイナスになるから

不良債権と言っているにすぎません。

ですので返せなくなったら遠慮なく踏み倒しましょう。

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え？消費者金融のほうが健全？

ここまで銀行の信用創造についてお話していきました。

銀行は、準備資本率さえあればいくらでもお金を貸すことが

できます。信用創造だからです。

しかし、消費者金融の場合は、違います。

彼らは、株主からの出資や銀行から借りた金を

貸しているにすぎません。

資本金が1000万円しかなければ

その額しか貸すことができません。

信用創造などはありません。

つまり、消費者金融のほうが金貸しとして

機能しているといえるでしょう。

銀行は、信用創造を行っているといえ

仮に金を貸している民間企業が一斉に

おろしに来たらつぶれます。合法的な金の

無限増殖を許されているのが銀行なのです。

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