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銀行の信用創造とは? 意味や仕組みをわかりやすく教えていきます。

   

どうも。

今回は、銀行の信用創造の意味や仕組みについて

わかりやすく解説していきます。

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銀行の信用創造とは?

この恐るべし信用創造について

詳しく解説していきましょう。

信用創造とは、銀行がその社会的信用を

もとに預金量をはるかに超える資金を貸し出すことです。

この結果、お金の量が増えることです。

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ちょっとなに言ってるのかわからない。

という方も多くいると思います。

銀行が預金量つまり、銀行にあるお金以上のお金を

貸し出すことができるのです。

たとえば、銀行の預金量が100万円ならば、1000万円

貸し出すことができます。

そんなの詐欺じゃん!と思われたかもしれません。

しかし、これは国に認められているために詐欺では

ありません。

あらかじめ準備資本率というものが決められています。

これは、銀行が企業に金を貸し出すときに銀行口座に

最低限用意しておかなければいけないものです。

この準備資本率が、10%ならば銀行が1000万円を貸し出すには

預金に100万円が必要です。

なぜこんなことができるのが説明しておきましょう。

銀行が大金を貸すのは、返せる見込みがある民間企業です。

そして企業が銀行から1000万円借りたとしましょう。

別に借りたからと言って1000万円現金というわけではありません。

ただ、銀行口座の通帳に1000万円とかかれるだけです。

別に、新しく1000万円が刷られたわけではないのです。

 

整理してみましょう。

ここで、銀行 :100万円(+1000万円の債券)

金を借りた企業:口座に1000万円

お金が増えているのがわかりますか?

銀行が所持しているのは、100万円です。

しかし、企業側の口座には、1000万円あります。

100万円のお金が1100万円になったのです。

これが銀行が行う信用創造です。

本来、銀行が貸すお金は明らかに預金量を

上回る額です。ですので銀行から借りた金を

返せなくなったとしても問題ありません。

銀行側は、損をしません。

銀行には不良債権というものは本来ないのです。

P/L(損益計算書)上でみる数字でマイナスになるから

不良債権と言っているにすぎません。

ですので返せなくなったら遠慮なく踏み倒しましょう。


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え?消費者金融のほうが健全?

image1_20090408085110ここまで銀行の信用創造についてお話していきました。

銀行は、準備資本率さえあればいくらでもお金を貸すことが

できます。信用創造だからです。

しかし、消費者金融の場合は、違います。

彼らは、株主からの出資や銀行から借りた金を

貸しているにすぎません。

資本金が1000万円しかなければ

その額しか貸すことができません。

信用創造などはありません。

つまり、消費者金融のほうが金貸しとして

機能しているといえるでしょう。

銀行は、信用創造を行っているといえ

仮に金を貸している民間企業が一斉に

おろしに来たらつぶれます。合法的な金の

無限増殖を許されているのが銀行なのです。

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